Os Segredos da Mente Milionária: resumo do livro, o modelo de dinheiro e os 17 arquivos de riqueza

Você conhece alguém que ganha bem e vive sem dinheiro? Ou já ouviu falar de ganhadores da loteria que perderam tudo em poucos anos? Os Segredos da Mente Milionária tenta explicar esse fenômeno. Para o canadense T. Harv Eker, o problema raramente é a renda. É a forma como a pessoa pensa sobre dinheiro.

Educação financeira quase não aparece na escola. Você talvez não queira ser milionário, e tudo bem. Mas uma vida financeira estável, sem susto no fim do mês, é um objetivo razoável para qualquer um. O livro ajuda a virar algumas chaves nessa direção.

No vídeo abaixo eu comento as ideias mais práticas do livro:

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O modelo de dinheiro: a sua programação financeira

A primeira parte do livro gira em torno do modelo de dinheiro (no original, money blueprint). Pense nele como um software mental. Ele foi instalado na sua infância, pelo que você ouvia em casa (“dinheiro não dá em árvore”, “rico é tudo desonesto”), pelo exemplo dos seus pais e por episódios marcantes envolvendo dinheiro.

Um exercício ajuda a entender a ideia. Coloque lado a lado Warren Buffett e uma pessoa que nunca leu nada sobre finanças. Tire todo o patrimônio dos dois e faça os dois começarem do zero. Quem você acha que volta a ter dinheiro primeiro? Buffett, claro. Ele perdeu o dinheiro, mas não a forma de pensar.

Eker resume o processo em uma sequência:

1. Pensamentos geram sentimentos.
2. Sentimentos geram ações.
3. Ações geram resultados.

Se o pensamento está errado, as ações dificilmente levam ao resultado que você quer. É por isso que o autor insiste: antes de mexer nos resultados, mexa nas raízes. E, se você tem filhos, vale começar essa conversa com eles cedo.

Os 17 arquivos de riqueza, resumidos

A segunda parte do livro é uma lista de 17 arquivos de riqueza. Cada um compara como pensam as pessoas ricas e as de mentalidade pobre. Em resumo, as pessoas ricas:

1. Acreditam que criam a própria vida. As outras acham que a vida acontece com elas.
2. Jogam para ganhar, e não só para não perder.
3. Estão comprometidas em enriquecer, em vez de apenas querer.
4. Pensam grande.
5. Focam nas oportunidades, não nos obstáculos.
6. Admiram quem é bem-sucedido, em vez de sentir ressentimento.
7. Andam com pessoas positivas e bem-sucedidas.
8. Estão dispostas a se promover e a promover o seu valor.
9. São maiores do que os seus problemas.
10. Sabem receber.
11. Preferem ser pagas por resultado, não por tempo.
12. Pensam “as duas coisas”, e não “ou isto ou aquilo”.
13. Olham para o patrimônio líquido, não só para o salário.
14. Administram bem o seu dinheiro.
15. Fazem o dinheiro trabalhar para elas.
16. Agem apesar do medo.
17. Aprendem e crescem o tempo todo.

Dos 17, três me parecem os mais úteis no dia a dia.

1. Você cria a sua vida (e para de fazer papel de vítima)

Muita gente espera que os problemas financeiros sumam como num passe de mágica. Não por acaso, boa parte de quem aposta na loteria está apertada. Eker dá três sinais de que você está no papel de vítima:

• Culpar os outros: o governo, a economia, o dólar, o chefe.
• Justificar: “dinheiro não é tão importante assim”.
• Reclamar: viver se queixando da situação.

Se você se pegar em um desses três, corte na hora. A responsabilidade pela sua vida financeira é sua.

2. Aprenda a se vender

Pessoas de mentalidade pobre costumam ter aversão a vendas e a se promover. Só que as empresas gastam fortunas com marketing e embalagem por um motivo: a apresentação muda a percepção de valor. Se o seu produto ou serviço ajuda as pessoas, você tem quase a obrigação de oferecê-lo bem. Um ótimo trabalho mal apresentado vale pouco.

Isso lembra uma história de Fora de Série, de Malcolm Gladwell, sobre um gênio que não chegou aonde poderia porque não sabia se apresentar nem lidar com pessoas. A sugestão do livro é simples: estude marketing e vendas, mesmo que não seja a sua área.

3. Administre o pouco que você tem

Este é o arquivo de que eu mais gosto. O hábito de administrar o dinheiro é mais importante do que a quantidade. Se você não sabe cuidar de mil reais, não vai saber cuidar de cem mil. Eker diz para começar já, mesmo que você ganhe pouco ou esteja endividado.

Uma frase do livro resume bem: “Ou você controla o seu dinheiro, ou ele controla você.”

O princípio vale para qualquer coisa. Quem não arruma uma gaveta não arruma a casa toda. E faz pensar em outra coisa: tem gente que ganha três mil reais e vive tranquila, com as contas em dia, e gente que ganha vinte mil e gasta vinte e cinco. Renda alta com padrão de vida mais alto ainda é só um buraco mais fundo. Se você percebeu que está no buraco, o primeiro passo é parar de cavar.

O sistema de jarros de Eker

Para tornar a administração concreta, Eker propõe dividir tudo o que você recebe em contas separadas, os famosos jarros. Na versão do livro, a divisão é:

• 50% para necessidades: moradia, comida, contas.
• 10% para a conta de liberdade financeira: dinheiro para investir e nunca gastar. Só os rendimentos, no futuro, serão usados.
• 10% para poupança de longo prazo: grandes compras planejadas.
• 10% para educação: livros, cursos, aprendizado.
• 10% para diversão: gastar sem culpa, de preferência todo mês.
• 10% para doação.

Em versões posteriores do método, ensinadas nos seminários do autor, a divisão aparece como 55% para necessidades e 5% para doação. O número exato importa menos do que o hábito. Se 10% for impossível agora, comece com 1% ou 2%. O ponto é criar o costume de dar destino a cada real antes de gastar.

Onde eu discordo

O livro tem ideias boas, mas não é perfeito.

• O tom de autoajuda é forte. A divisão entre “ricos” e “pobres” é caricata. Muita gente é pobre por falta de oportunidade, não por pensar errado. O livro passa rápido por isso.
• Partes parecem um seminário. Eker vende cursos presenciais, e isso aparece no texto, com promessas grandes e convites para os eventos dele.
• As afirmações exigem cuidado. O livro pede que você coloque a mão no peito e repita frases em voz alta. Pode ajudar a fixar uma ideia, mas não substitui planilha, orçamento e estudo.
• Dinheiro não compra felicidade sozinho. Pesquisas, como as do Nobel Daniel Kahneman, indicam que a renda melhora o bem-estar até certo ponto. O próprio Eker reconhece que enriquecer movido por medo, raiva ou vontade de provar algo não traz felicidade. Eu iria além: busque um propósito. Amigos, família e experiências pesam mais do que o saldo da conta.

Como aplicar o livro hoje

1. Descubra para onde vai o seu dinheiro. Anote todos os gastos do mês, num aplicativo de finanças, numa planilha ou num caderno.
2. Separe necessidades de desejos e veja quanto do seu padrão de vida é escolha.
3. Crie a sua conta de liberdade financeira e transfira um percentual fixo no dia em que o dinheiro cair, mesmo que seja pequeno.
4. Corte o papel de vítima. Sempre que se pegar culpando alguém, pergunte: o que depende de mim aqui?
5. Invista em educação: um livro, um curso, uma habilidade nova que aumente a sua renda.
6. Aprenda a apresentar o seu trabalho. Estude o básico de vendas e marketing.

Eu não sou consultor financeiro, e este texto não é recomendação de investimento. São os princípios do livro, explicados para você aplicar com bom senso.

Os Segredos da Mente Milionária, Pai Rico, Pai Pobre ou O Homem Mais Rico da Babilônia?

Os três falam de dinheiro, mas por ângulos diferentes. O Homem Mais Rico da Babilônia ensina o básico com parábolas: poupar 10% e investir com cautela. Pai Rico, Pai Pobre explica a diferença entre ativos e passivos e a ideia de sair da corrida dos ratos. Os Segredos da Mente Milionária foca no que vem antes: a sua programação mental sobre dinheiro.

Se o seu problema é não saber por onde começar, vá de O Homem Mais Rico da Babilônia. Se você já poupa e quer entender como construir patrimônio, leia Pai Rico, Pai Pobre. Se você ganha razoavelmente bem e o dinheiro sempre some, Eker provavelmente fala com você.

Perguntas frequentes

Qual é a ideia principal de Os Segredos da Mente Milionária? Que cada pessoa tem um modelo de dinheiro, uma programação mental criada na infância, e que os resultados financeiros só mudam de forma duradoura quando essa programação muda.

O que são os arquivos de riqueza? São 17 comparações entre a forma de pensar das pessoas ricas e a das pessoas de mentalidade pobre, como “os ricos administram bem o seu dinheiro” e “os ricos agem apesar do medo”.

O que é o modelo de dinheiro? É o conjunto de crenças e hábitos sobre dinheiro que você absorveu do que ouviu, do exemplo dos seus pais e de experiências marcantes. Segundo Eker, ele funciona como um termostato que puxa a sua vida financeira de volta ao nível de sempre.

Como funciona o sistema de jarros? Você divide a renda em contas com destino definido. No livro: 50% para necessidades e 10% cada para liberdade financeira, poupança de longo prazo, educação, diversão e doação.

Tem Os Segredos da Mente Milionária em PDF? O livro tem edição oficial em e-book. Cópias em PDF distribuídas de graça na internet costumam ser piratas, sem autorização da editora.

Vale a pena ler Os Segredos da Mente Milionária? Vale, se você filtrar o tom de autoajuda. O capítulo sobre administrar o dinheiro e o sistema de jarros já justificam a leitura.

Leia também

• O Homem Mais Rico da Babilônia: resumo
• Pai Rico, Pai Pobre: resenha
• A Psicologia Financeira, de Morgan Housel
• Quem Pensa Enriquece, de Napoleon Hill